中古車保險怎麼保：強制險、第三人與車體險
中古車保險怎麼買才划算？強制險、第三人責任險、車體險與竊盜險怎麼取捨，依車價與需求配置。
一定要保的：強制險
強制汽車責任保險依法必保，過期上路會罰、理賠也受影響。過戶時務必接續投保。強制險保的是對方（第三人）的體傷/死亡，理賠額度有限、不含財損與自身車損。
最該加保的：第三人責任險
強制險額度不足以應付重大事故，強烈建議加保第三人責任險（體傷＋財損），尤其財損（撞到名車、公共設施）動輒很高。保額拉高，保費增加有限，CP 值很高。
要不要保車體險
車體險（碰撞、擦撞理賠自己的車）保費與車價、車齡相關。車價越高越值得保；老車車價低、理賠上限也低，保費不一定划算，可考慮只保重點險種或提高自負額降保費。用保險試算抓大概金額。
險種比較：哪些必保、哪些看情況
車險有很多種，別被業務一次加滿。下表釐清各險種保什麼、該不該保：
| 險種 | 保什麼 | 建議 |
|---|---|---|
| 強制險 | 對方（第三人）體傷、死亡 | 依法必保，額度有限 |
| 第三人責任險 | 對方體傷＋財損 | 強烈建議加保，CP 值高 |
| 車體險 | 自己的車碰撞、擦撞 | 車價高值得；老車未必划算 |
| 竊盜險 | 整車失竊 | 視停放環境與車款風險 |
用保險試算抓大概金額。老車可只保重點險種或提高自負額降保費。
情境：老車該不該保車體險
阿榮有一台市值約 15 萬的 12 年老車。業務建議連車體險一起保，一年多花好幾千。他算了一下：車體險保費跟車價相關，但老車車價低、理賠上限也低，多保這幾千不一定划算。他決定車體險不保，把預算重點放在第三人責任險（含財損）——因為萬一撞到名車或公共設施，財損動輒幾十萬，這才是他賠不起的風險。保額拉高、保費只多一點，CP 值最高。車險的原則是：先保『你賠不起』的（第三人財損），再看『修得起、賠得少』的（老車車體）能不能省。
其他與省錢技巧
- 竊盜險視停放環境與車款風險評估
- 提高自負額可降保費
- 比較多家、注意續保折扣與肇責紀錄
- 依車價與用車風險配置，別過度或不足
出險理賠流程與別踩的坑
事故發生時的處理順序，直接影響你拿不拿得到理賠：①開雙黃燈、放三角架（高速公路 100 公尺外），人員先到安全處；②拍照存證——兩車相對位置、四周環境、煞車痕、對方車牌與駕照，越完整越好；③報警處理並索取道路交通事故當事人登記聯單（沒有報警紀錄，很多理賠會卡關）；④連絡保險公司，五日內完成出險通知。常見的坑：私下和解沒留書面（對方事後反悔）、當場承認全責（肇責應由警方與保險判定）、小擦撞懶得報警（之後要理賠拿不出依據）。
出險划不划算，先算這筆帳
阿豪的車被擦傷，修復估價 1.8 萬，他有車體險（自負額 3 千）。看似出險划算，但他先問了業務：這次出險後，明年續保失去無肇責折扣，未來三年保費合計會多約 1.2～1.5 萬。實際省到的只有幾千元，還留下出險紀錄。他決定小傷自費處理，把出險額度留給真正的大事故。原則：修復金額沒有明顯超過「自負額＋未來保費增加」，就別急著出險。
常見問題
中古車一定要保車體險嗎？
不一定。車價高較值得保；老車車價低、理賠上限也低，保費未必划算，可只保重點或提高自負額。
強制險夠了嗎？
不夠。強制險只賠對方體傷、額度有限，強烈建議加保第三人責任險（含財損），保重大事故的財務風險。
發生事故第一件事做什麼？
確保人員安全後拍照存證、報警取得登記聯單，再通知保險公司；沒有報警紀錄，理賠常會卡關。
小擦撞要出險嗎？
先比較修復金額與「自負額＋出險後未來保費增加」，沒明顯划算就自費處理，把額度留給大事故。
中古車保險怎麼省？
提高自負額、比較多家、善用續保與無肇責折扣，並依車價與風險配置，別過度投保。